住宅ローン 比較/申込み

住宅ローンの返済方法には「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類があり、月々の返済方法や返済額が異なります。あなたに適した返済方法を選びましょう。

住宅ローンの最も一般的な返済方法と言えるでしょう。元利とは、元金＋利息のことです。元金と利息の配分は返済時期によって異なりますが、元金と利息の合計額が返済開始から終了まで変わらないので、返済プランが立てやすい返済方法です。さらに、後述の元金均等返済に比べて借入を行った際の返済額が少ないので、収入基準からも多くの金額を借りることができます、しかし、元金均等返済に比べて総支払額は多くなってしまうというデメリットはあります。
元金均等返済は、毎月支払う元金が一定の返済方法で、返済額は毎回減っていく方法です。支払開始当初は、月々の返済額も多くて大変ですが、毎月の借入金残高の減少にともない、利息分の減少ペースが早いので、返済が進むにつれて毎月返済額は減っていきます。元利均等返済よりも利息総額が少ないというメリットがあります。

	特徴	メリット	デメリット
元利均等返済	月々決まった額（元金＋利息）を返済する方式です。	毎回の返済額が同じなので長期にわたる返済計画を立てることができます。当初の返済額は「元金均等返済」に比べて小さく負担が少なくて済みます。	返済当初は、利息の支払いにあてられる割合が大きく、元金が減るペースが遅くなります。
元金均等返済	月々決まった元金に、利息を加えた額を返済する方式です。	毎回、一定額の元金を返済していくので、「元利均等返済」に比べて、ローン残高が確実に減り、トータルで支払う利息が少なくなります。	返済当初は利息の支払いが多く、返済負担が大きくなります。更に、民間の金融機関では取り扱いをしていない場合があります

繰上げ返済とは、住宅ローン返済中にまとまった金額を返済することをいいます。この制度を利用することによって、当初設定されていた総返済額を減らすことができます。繰上返済した金額は、すべて元金の返済に当てられるので、その金額の利息支払分をまるまる減らすことができ、負担を軽くすることができます。特に初めのうちは、利息の支払いばかりが多くてなかなか元金が減らないので、繰上返済の効果はとても大きいとされています。初期の支払では住宅ローンのほとんどを利息が占めているので、早期に実行するといっそう効果があります。出来る限り繰り上げ返済を行うのが住宅ローンの利用のコツの一つと言われています。

繰上返済には、返済期間を短縮する「期間短縮型」と、返済期間を変えずに毎月の負担を減らす「返済額軽減型」の2つのタイプがあります。

【期間短縮型】
期間短縮型は繰上返済を行うことで、返済期間の短縮をはかる返済方法です。返済当初は、金利ばかりを支払っているため、繰上返済を行うことにより、その分の元本と同時に利息も減ることになります。総支払利息を比較すると、返済額軽減型より期間短縮型の方が効果が大きくなります。

【返済額軽減型】
返済額軽減型は、返済期間は変わらずに毎月返済額の減額をする方法です。毎月のローンの支払いが負担になる場合は、繰上返済を行うことによって、月々の返済額を減らす効果があります。