住宅ローンの組み方のポイント 住宅ローン比較

　住宅の購入は人生で最大の買い物ともいえます。住宅ローンは電化製品等のように２〜３年で済むものではなく、大抵の人が１０年以上の長期にわたる返済となるのが一般的だと思います。従って、毎月の給与などで得られる収入とそれまでの貯蓄とを考え、バランスのとれた返済計画を立て、自分自身で計画的に返済を行っていくことが重要となります。
　そこで賢い住宅ローンの組み方のポイントについて考えてみましょう。住宅ローンの返済計画には、しっかりとした資金計画が必須ポイントとなります。


　食費や光熱費は計算に入れず、毎月の家賃と駐車場にかかる費用の年間総額と、過去１年間の貯蓄額の３つを算出します。年間に発生した想定外の出費などがあってもそれらをプラスしない事がポイントです。ここで算出された支払いと貯蓄の実績のトータル金額が、そのご家庭で住宅ローンを組んだ場合の資金の基礎となる額になります。


　前項で算出した資金の基礎となる金額に７０％を掛け、返済の為の予算を算出します。なぜ１００％を資金としないのか疑問に思われるでしょうが、ここで残す３０％はマイホーム取得後に発生する固定資産税の支払いや将来に備えた貯蓄に充てる額として予算立てをします。マンションの購入であれば管理費や修繕積立金などの支払いも発生する為、余裕をもった資金計画を立てる事が重要となるのです。


　住宅ローンの借入額は、２．で算出した返済の為の予算と住宅ローンの返済期間、予算用の住宅ローンの金利、年齢ごとに設定されている住宅ローンのベース金額から数字を出します。この場合、金利は変動金利や短期の固定型金利ではなく、全期間固定金利として計算をします。

「住宅ローンの借入額の算出式」

返済の予算（２．で算出した額）÷１２÷１０,０００×ベース金額

　前項で算出した住宅ローンの借入額にマイホーム取得の為に用意した自己資金を足したものが、そのご家庭のマイホーム取得の為の予算となります。それぞれのご家庭の実績を元にして算出した数字なので、無理のない資金計画を立てる事ができます。ぜひ目安として計算してみて下さい。